你是買房首購族嗎？關於房貸首購優惠利率條件一次看
你是買房首購族嗎？關於房貸首購優惠利率條件一次看
你是買房首購族嗎？政府的青年首購優惠的房貸方案，你知道多少呢？關於首購族的定義、有哪些優惠的利率或政府補貼措施以及使用時的注意事項，本篇文章將做個簡單整理！讓在規劃買房的朋友，思考優惠房貸條件時也能有些認識唷！
房貸首購定義是什麼？名下有房產也算首購？
房貸首購定義可區分為二類：首次購屋身份與首次申辦房貸資格。
- 具備首購身份：指的是「配偶、未成年子女與個人名下皆無登記自有住宅」的民眾。無論是第一次購置屋地產或曾經購置過房地產但在買新房子辦理貸款之前已經把舊房子賣掉，都符合首購身份資格。此外，若是名下僅持有土地，或共同持有面積未滿40平方公尺的建物，也算是符合首購身份唷！
- 銀行一般首購房貸資格：指的則是申辦房貸時個人名下沒有房貸的民眾。不論是名下未持有房地產，或持有之房地產均未申辦房貸或貸款已清償塗銷者(即聯徵中心查詢無貸款紀錄)，都符合首購貸款資格。
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青年安心成家購屋優惠貸款
青年安心成家貸款是政府推出的優惠方案，承作的銀行為八家公股銀行（臺灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫、第一商業銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐國際商業銀行及臺灣中小企銀。）申辦條件為民法規定成年年齡以上之民眾，且本人與其配偶及未成年子女均無自有住宅，並須符合購屋自住條件，最高可借貸房屋鑑價的8成、金額上限800萬，貸款年限最長30年，含寬限期3年，房貸利率更是相對優惠的地板價（甚至於2022年升息期間維持減半碼優惠，比一般房貸的地板價利率更低。）
青年安心成家貸款的條件包含利息、額度等項目大致相同，唯一需要比較的是手續費的部分，因此若有意願申辦就詢問自己平常有往來或手續費較便宜的銀行辦理即可。
近期的青年安心成家方案實施期間只到民國111年12月31日止，但自99年12月推出以來行政院已同意5度延長辦理期間，已有新聞消息指出明年會繼續辦理，就等後續展延方案送行政院核定後公告。
自購住宅貸款利息補貼
由於「青年安心成家購屋優惠貸款」最高只能申貸800萬，許多首購族會搭配申請「自購住宅貸款利息補貼」一起使用。而這個方案的申請時間多為7-8月，申辦對象除了首購族，也包含在2年內有自購住宅、辦理貸款並家庭年所得及財產符合條件的族群也可提出申請。
自購住宅貸款利息補貼可申貸的最高額度依所在地方縣市而有所不同，臺北市最高額度為新臺幣250萬元；新北市最高額度為新臺幣230萬元；其餘直轄市、縣（市）最高額度為新臺幣210萬元。而貸款年限最長為20年，含付息不還本之寬限期最長5年。利率部分，在民國111年的自購住宅貸款利息補貼方案，分為兩類的優惠利率，分別是以郵儲利率減0.533%以及郵儲利率加0.042%，也是貼近房貸利率地板價！
自購住宅貸款利息補貼可申貸的最高額度依所在地方縣市而有所不同，臺北市最高額度為新臺幣250萬元；新北市最高額度為新臺幣230萬元；其餘直轄市、縣（市）最高額度為新臺幣210萬元。而貸款年限最長為20年，含付息不還本之寬限期最長5年。利率部分，在民國111年的自購住宅貸款利息補貼方案，分為兩類的優惠利率，分別是以郵儲利率減0.533%以及郵儲利率加0.042%，也是貼近房貸利率地板價！
銀行一般首購優惠貸款
除了與政府合作的優惠貸款方案之外，銀行也有針對首購族提供其他優惠的房貸利率方案，有些資格比青年安心成家購屋優惠貸款更寬鬆，基本上只要是自住用途、購屋者有良好收入就可以申辦。銀行主要還是根據想買的房屋價值及個人信評，去決定可申請貸款條件，一般理想狀況下可以貸款到8成左右。
值得注意的是，其實「青年安心成家購屋優惠貸款」和同一家申辦銀行的其他首購貸款方案可以搭配使用，透過兩筆資金補助降低準備自備款的壓力，也是不少人選擇的方案唷！
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首購房貸優惠使用注意事項？
房貸搭配寬限期使用，須試算攤提年期之還款金額！
若使用寬限期，除了房貸繳交的總利息費用較高之外，也要試算因為本金還款年限減少可能造成每月攤提本息金額變高。（如申請貸款年限30年含寬限期２年，則實際需攤提房貸本息的年期為28年）加上近期升息不斷，規劃購屋的民眾可以預先試算利率達2%左右的房貸每月償還金額，以免還款壓力對生活品質造成影響。
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