一步步搞懂房貸
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龐大的購屋金額令沒有銜著金湯匙出生或命中注定沒有偏財運者，想不靠貸款繳納者少之又少。 想成功搞清房貸，首先得先試算個人的財務狀況，免得因此捉襟見肘！ 市面上琳瑯滿目的房貸產品，哪一個和你最速配？
69年次的小周，研究所畢業後，順利進入竹科擔任開發工程師，月薪6萬元，銀行內還有200萬元的銀行存款，再加上年終公司分紅、股票等等，年薪約90萬元。扣除了每個月基本生活費8千元、孝親費1萬元，再扣掉每年保險費4萬元及綜合所得稅的3萬元，以他的經濟能力，小周開始思考購屋的可能性…。
69年次的小周，研究所畢業後，順利進入竹科擔任開發工程師，月薪6萬元，銀行內還有200萬元的銀行存款，再加上年終公司分紅、股票等等，年薪約90萬元。扣除了每個月基本生活費8千元、孝親費1萬元，再扣掉每年保險費4萬元及綜合所得稅的3萬元，以他的經濟能力，小周開始思考購屋的可能性…。
第一步 資產及收支狀態估算
第二步 資金現況盤點
購屋前，先精算個人財務狀況，徹底了解手頭資金現況，小周除了200萬元銀行存款外，建議從其他管道籌措資金，例如：基金贖回、股票變賣、親友低利借款、標會、小額信貸等等，但其中向親友借款會有人情壓力、標會則有風險、小額信貸的利率則過高。
第三步 多元管道籌措資金
以提高購屋自備款，當自備款繳納越多，還款越輕鬆。房貸支出最好為月收入的三成以內，最高不要超過四成。依此衡量後，小周每月結餘有3萬5千元，再加上購屋後每月衍生的房屋管理費、每年的房屋稅及地價稅等費用預留，或者休閒娛樂費及未來結婚基金等準備，其房貸支出約為：
6萬元×30%（三成）=1萬8千元
以目前銀行房貸370萬元（1.9%的本息約18,542元），小周所能負擔的貸款金額約為370萬元。
第四步 房貸支出計算
房屋貸款最好為月收入的三成以內，依此正確估算個人所能負擔的房貸能力。
小周雖然有存款200萬元，但須要預留生活周轉金（基本生活費及事親費，建議預留三個月）、買屋契稅、地政規費、代書費、仲介費等稅賦支出（約10萬元）及新屋裝潢費（約50萬元），但是因為小周目前且為單身，其新屋坪數需求不大，因此試算如下：
小周雖然有存款200萬元，但須要預留生活周轉金（基本生活費及事親費，建議預留三個月）、買屋契稅、地政規費、代書費、仲介費等稅賦支出（約10萬元）及新屋裝潢費（約50萬元），但是因為小周目前且為單身，其新屋坪數需求不大，因此試算如下：
（8千元+1萬元）×3+10萬元+50萬元=65萬4千元
因此而得其自備款約為：
200萬元-65萬4千元=134萬6千元（以整數135萬元計）
購屋能力=自備款+貸款能力（135萬元+370萬元=505萬元）
小周最好選購總價約505萬元間，未來才不會面臨太大的財務風險，且其年終獎金等工作以外的收入及每月存款1萬7千元，可加速其還款，減少房貸壓力。
第五步 房屋貸款產品選擇
依個人需求選擇適當房屋貸款產品如下：
第六步 房屋貸款文件準備
(一)申請房貸所需準備的文件包括：借款人及保證人的身分證影本、戶口名簿影本、所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等）、買賣契約書影本、土地與建物登記謄本或所有權狀影本等，以上資料可提供給銀行作為房貸估價和審核時的參考文件。
(二)房貸銀行會依照借款人相關條件衡量還款能力，考量的因素有：
1.年收入
2.服務年資及職業
3.住宅（房地產）狀況
4.家庭成員狀況
5.存放款往來情形
6.信用情況
(二)房貸銀行會依照借款人相關條件衡量還款能力，考量的因素有：
1.年收入
2.服務年資及職業
3.住宅（房地產）狀況
4.家庭成員狀況
5.存放款往來情形
6.信用情況
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