缺現金想增貸 這樣做比較有機會

針對名下有房產，但日後又有資金使用需求者，信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，最初申辦房貸時，若預估自己未來可能有資金的需求，可以直接選擇「理財型房貸」，唯要注意的是，理財型房貸的利息通常比一般型房貸來得高，且繳納利息的金額無法報稅。

進一步說明理財型房貸與一般房貸的不同處，繳納一般型房貸後，本金部分不能再動用，但理財型房貸每月的還款本金則會轉換為循環額度，可以隨時動用，並按日計息，比較方便資金調度。

而若一開始並未申請理財型房貸，曾敬德則表示，用手邊持有的房屋去增貸也是可行的方式，但通常是持有較久、原先貸款已經清償得差不多的房子，因房產已經有增值，加上貸款又還得多，增貸空間比較大；也就是說，如果是剛買的房子，由於增值效果還不顯著，且貸款清償得還不多，增貸空間相對就會比較小。

大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡也表示，增貸金額的多寡及條件通常依兩部分而定，其一是建物的價值，其二則是原本房貸還剩多少；換言之，若建物價值高、房貸繳得差不多，增貸的金額往往也會比較高。

郎美囡指出，房屋增貸的利率通常會比第一次申辦房貸來得高，但仍會低於信貸的利率，建議找原本申辦房貸的銀行，更容易獲得更好的條件。而若是要找多間銀行比較，要注意每間銀行貸款設定費不同，部分銀行也有可能希望將一般房貸也轉貸過來，此時也會衍生較多後續的行政手續費用，最好一併納入考量。