房貸可以貸30年以上？關於房貸年期這樣選更聰明

買房族注意，你對房貸了解多嗎？許多人規劃買房準備自備頭期款後，還會依後續固定每月還要繳房屋貸款與每月收入的佔比，做為買屋預算的設定。如果手邊無多餘資金可運用，為了降低每月房貸負擔，可能就會選擇申請較長年期的房貸。但其實關於房貸年期，還有更多可以深入瞭解的事項！在近期政府的打炒房政策及升息壓力下，是否又會影響消費者選擇房貸年期的呢？

目前房貸年期最長可選40年期，不少首購族在買房設定預算時就以40年房貸做試算。但40年房貸也不是想貸就能貸，除了較少銀行承辦這樣的服務外，申請上也較多限制。並且選擇這樣長期的房貸也要考慮支出的利息總金額相對較高，也增加面臨升息增加整體還款金額的風險。

目前30年期房貸逐漸成為消費者選擇的主流，除了是大部分銀行都會提供這樣的產品、利率算相對低之外，也相對少了許多申請限制。而選擇房貸年期最短的20年期房貸，最大的優點就是支付的利息總金額較少。雖然每月還款金額較高，但對收入穩定的民眾來說也是類似強迫儲蓄的一種方式。

如果申請房貸後手上有多餘的資金，也可以在銀行的「限制清償期間」後提前償還部分房貸本金，降低還款利息讓每月的房貸負擔更少。

央行升息，主要就是影響房貸利息支出增加，房貸年期越長的民眾在升息後越能感受到整體房貸負擔變重。面對升升不息的趨勢，買屋除了避免過度運用資金槓桿，同時也不要長期依賴使用寬限期，避免升息之後的房貸金額的還款壓力。

規劃購屋的民眾可以預先試算利率達2%左右的房貸每月償還金額，以免還款壓力對生活品質造成影響。

日前媒體大篇幅報導30年期房貸恐絕跡，央行於2022年5月14日澄清，未來「限縮30年房貸」的措施可能針對目前管制的「受限房貸」戶：

一、公司法人購置住宅貸款
二、自然人購高價住宅貸款
三、自然人特定地區第2戶屋貸款
四、自然人第3以上購屋貸款

也就是說，首購族除非是購買高價住宅（台北市7000萬元、新北6000萬元或非大台北地區4000萬以上房屋）才有可能被影響到，一般規劃購屋的民眾是可以放心的！

最後提醒大家，買房考慮房貸及設定買房預算時也須思考自己的財力狀況，一般建議每月房貸負擔比不要超過個人或家庭收入的1/3，才不會讓自己負擔過大影響家庭生活品質。在出價購屋之前，最好還是先請銀行試算及諮詢，才能找到最適合自己的貸款規劃唷！