生活費被吃掉了 以房養老申貸趨緩

銀行主管表示，房價估值、成數、利率是「以房養老」的三個關鍵決定因素。今年來各銀行嚴控房市，部分銀行將「以房養老」貸款成數下壓到六成，加上貸款息一路走揚，降低老人申貸意願，承貸量能自然趨緩。

市場預期央行今年底將再度升息半碼，合計今年4次升息達0.625個百分點，以房養老核貸利率也將跟著拉升到2.2~2.5%，非雙北地區的房子，核貸利率更將上看2.8%~3%。

升息後每月實領金額減少

銀行主管解釋，以房養老貸款息須按月繳付，每月實領金額會逐月遞減，利息收取上限是銀行月定額撥款金額的三分之一，到了貸款後期，每月領取金額就會減少，而當貸款息一路走揚，每月實領金額就會提前減少。

以60歲老人為例，將市價1,800萬的房子抵押借款30年，最高核貸成數七成約1,260萬元，當貸款息2%時，老人會在領息後的第15年起，每月實領金額才會從3.5萬減少到2.4萬元。但當利息漲到2.625%時，老人在第11年的第7個月，每月實領金額就會開始降到2.4萬元。老人每月實領3.5萬元的時間，將縮短約四年、合計共少領168萬元。

據金管會資料顯示，共15家國銀承辦「以房養老」業務，累計核貸件數6,352件、核貸金額362.3億元、較6月底僅增加12.72億元，季增3.64%，還有兩家在第3季轉負成長，核貸件數和金額都下滑，可能是因撤件或是契約到期所致。